자본주의 체제에서 빚의 활용은 선택이 아닌 필수라고 생각합니다.
과도한 대출은 생활을 힘들게 하지만, 합리적인 대출을 이용하여 좋은 자산을 구입하면 일정기간이 지나면 삶이 좋아진다고 생각합니다.
개인적으로 우리나라는 지금과 같은 구조로 되어있습니다.
국가제도가 제대로 기능하려면 세금과 준조세를 더 많이 징수해야 하고, 국가부채도 늘려야 한다고 믿기 때문에 원화 가치는 지금보다 더 빠르게 하락할 것으로 예상된다.
그런 점에서 장기간 대출이 가능한 주택담보대출은 다른 대출에 비해 상대적으로 장기간 안정적으로 부채를 보유할 수 있으며, 주택담보대출은 주택담보대출에 대한 최고의 헤지 수단 중 하나입니다.
한국 원화의 가치. 주택담보대출의 경우 과거와 달리 연령에 관계없이 받을 수 있는 최장 기간이 주택담보대출이다.
현재 임기는 40년, 즉 480개월이다.
소득이 가장 높은 은퇴 직전에 40년 모기지론을 빌리면 통화가치 하락이라는 구조적 현상을 통해 상환부담이 빠르게 줄어들게 된다.
은퇴하면 고정된 수입이 생길 것이다.
대출금액이 줄어들면서 무슨 대출인지 궁금해하시는 분들도 계시겠지만 대출은 40년 동안 가능하고 n억을 빌리면 월 유지비가 이 정도이고 국민연금을 받기 시작하면 n년 이후에는 연금(또는 공무원, 사립학교, 군인연금)을 매년 납부해야 합니다.
물가상승률에 따라 연금금액은 늘어나지만 대출원금과 이자상환액은 고정되어 있다는 말에 대부분 고개를 끄덕인다.
한국 경제 호황의 주역인 베이비붐 세대는 대출 금리도 높았을 뿐만 아니라 은행 문턱도 높았다고 한다.
하지만 요즘은 스마트폰에서 손가락 몇 번만 움직여도 비대면으로 수억원 대출을 받을 수 있다.
이 세상에는 과거와 같은 마음가짐으로 현재를 살아가는 것에는 분명한 한계가 있습니다.
집을 사기 위해 돈을 저축하는 것보다 빚을 이용해 집을 사는 것이 집값이 훨씬 빨리 오르는 세상이다.
앞서 말했듯이 돈의 가치가 지금보다 빨라지고 낮아지면 상승 조건에 있는 집값이 모이는 속도보다 훨씬 빠르게 오르는 속도가 나올 것이다.
그러므로 대출에 너무 마이너스라면 나는 앞으로 걸어가지만 세상은 더 빨리 뒤로 움직이고 시간은 흘러가게 될 것이다.
많이 할수록 뒤쳐질 확률이 높아집니다.
은행에 10년째 근무한 지금, 내 기준으로는 당연한 대출 이야기를 주변 사람들에게 하면 다들 너무 놀라며 나를 ‘엔지니어’라고 부른다.
동일한 월 관리비로 빌릴 수 있는 대출 총액은 이용 가능한 대출 종류, 상환 조건, DSR 자격, 대출 순서, 개인 소득, 부부 공동 소득 등을 얼마나 세심하게 고려하느냐에 따라 달라집니다.
. 그리고 이를 합치면 동일한 대출 금액이 됩니다.
대출의 세계는 대출을 받더라도 매달 갚아야 할 금액이 다를 수 있는 것 같아요.
‘조회 테이블’이라는 것이 있습니다.
쉽게 말하면 한 페이지에 정보를 한눈에 볼 수 있도록 정리한 것입니다.
오늘은
정리하자면, 40~50년이라는 장기간 동안 위의 일정에 따라 매달 원금과 이자만 갚을 수 있다면 대출은 유지될 수 있습니다.
원화 가치가 낮을수록 나중에 대출금을 상환하는 것이 유리합니다.
실제 상환해야 할 대출잔액에 대한 부담이 줄어들기 때문이다.
대출을 받아서 이상한 것을 사서는 안 되고, 장기 대출로 보유하면 오를 가능성이 있는 자산을 사야 합니다.
부동산의 경우 가장 좋은 시나리오는 그 공간에 거주하거나 공간을 활용할 수 있는 것입니다.
신축, 신축, 신축!
여유가 있는 대출을 최대한 활용하고, 최고급 위치에 살 수 있는 최고의 집을 선택하고, 그곳에서 오래 거주하며, 천천히 부채를 줄이고, 잉여현금흐름이 있는 세금저축계좌에서 금융자산에 투자하세요. 나는 그것이 따라야 할 루틴이자 로드맵이라고 생각합니다.